“听说老李贷款还不上，银行就直接核销了，是不是意味着他不用还了？”

“你还真别高兴太早，这钱没那么容易赖掉，银行的套路深着呢。”

银行收不回贷款，第一步是催收

不少人以为银行贷款收不回来就算了，其实恰恰相反，银行最怕钱收不回来，催收通常是第一步，也是最常见的方式。

有朋友被催收过吗？电话、短信一天好几个，甚至有人直接上门提醒。银行有时还会找第三方催收公司协助催款，或者直接起诉你。

之前听一个朋友说，他家亲戚做小生意欠银行几十万没还上，结果每天都有人去店门口“蹲点”，亲戚扛不住压力，只能找亲戚朋友借钱凑了一部分，剩下的也签了还款协议慢慢还。

遇到这种情况，你觉得是一次性还清压力大，还是和银行谈分期会更好？

催收无效怎么办？可能选择重组贷款

当银行发现一次性要不回来，就会尝试和借款人协商调整还款计划，延期或者减少还款金额，这就是贷款重组。

比如本来你一个月要还1万，但因为生意不好或者突发意外无法继续按原计划偿还，银行可能同意你延期或分期减少压力，但本金一般不会免除。

这种方式其实对双方都有好处，借款人能喘口气继续经营生活，银行也能逐步回收资金。

如果是你，遇到暂时还不上贷款的情况，你会主动和银行沟通申请重组吗？

还不行？银行可能打包转卖出去

催收和重组都搞不定时，银行通常会选择将这笔贷款打包卖给资产管理公司，也就是常说的“四大AMC”。

很多人以为银行转让出去自己就解脱了，其实这只是债权的转手。资产管理公司买下后，会继续找借款人要钱，甚至手段可能比银行更硬核，因为这是他们盈利的来源。

有个老板欠了几百万被银行转卖债权后，本以为“熬一熬就过去了”，没想到资产管理公司直接起诉冻结他的财产，最后卖了房子才还上。

你觉得如果债务被转卖后，是否应该积极面对沟通协商，还是继续拖着？

核销≠不用还，账销案存仍可追偿

很多人最关心的就是：银行核销贷款是不是真的不用还？

真相是，银行核销只是会计账务处理，让这笔贷款从资产负债表上移除，但债务关系依然存在。银行会继续保留债权，移交给专门部门持续追索，直到债务彻底清偿或法定追诉条件满足。

曾经听说有位企业主贷款被银行核销后躲了十几年，以为没人再找他了，结果在购房时被法院查到，银行申请强制执行后立刻冻结了资金。

有朋友可能想问，核销后追债真的管用吗？2024年，全国银行依然从核销后的贷款里收回了不少资金。可见这笔账虽然被“划掉”，但实际上仍在追讨。

征信记录依旧存在，影响生活方方面面

最容易被忽视的是征信问题。不少人以为贷款被核销后就不会再显示逾期，其实个人征信不良记录依然存在，并且是从还清之日算起保存5年。

什么意思？就是如果你一直不还款，这个不良记录理论上可以一直在征信系统中显示，影响贷款买房买车、办理信用卡，甚至可能影响子女读书贷款、出行限制等。

你有没有查过自己的征信报告？如果出现不良记录，你会第一时间处理还是觉得“无所谓”？

为什么银行宁可费尽周折也要追债到底？

有人说，欠债的人多了银行也不敢怎么样。其实银行为什么要持续追债，原因很简单：

第一是经济利益，只要追回这笔钱，就能直接算作银行收入。第二是制度要求，银行不允许随意减免债务，必须“账销案存，一户一案，一追到底”。第三是信用体系需要，如果谁都欠债不还，社会信用秩序就会乱套。

所以对于银行来说，核销只是暂时的账务动作，追债却是长期必做的事情。

写在最后

银行收不回来的贷款到底是怎么处理的？简单来说，就是先催收，催不回来就协商重组，再不行就转让给资产管理公司，最后才会核销账务，但债务依然存在，征信记录不消失，银行依然会追索到底。

如果你或身边人遇到贷款还不上，最好的办法是积极沟通、协商分期、重组偿还，而不是一味逃避。因为这笔债务，可能会在多年后某一天，让你陷入不便和更大的麻烦中。

你对银行收不回来的贷款处置流程怎么看？你觉得主动沟通重要还是拖延更划算？欢迎在评论区说说你的看法，让更多人了解真实的贷款处置流程，少走弯路。